高净值客户保险配置服务方案(PPT 46页)

保险产品的原理及功能
（一）保险产品的基本要素（1/2）
（一）保险产品的基本要素（2/2）
（二）人身保险的分类（1/2）
（二）人身保险的分类（2/2）
（三）从产品设计的角度看保险——定价原则
（三）从产品设计的角度看保险——保费构成
（三）从产品设计的角度看保险——定价假设
事故发生率对保费的影响（人寿保险、年金保险、健康险、意外险）
（三）从产品设计的角度看保险——纯保费计算
1.自然纯保费
2.趸交纯保费
3.均衡纯保费
（三）从产品设计的角度看保险——利率的影响
前述案例，如年利率由2.5%调整为4%，那么趸交纯保费会是多少？
（三）从产品设计的角度看保险——准备金
（三）从产品设计的角度看保险——现金价值
（四）从产品功能的角度看保险
（四）从资金管理的角度看保险功能
1.保险的储蓄投资功能
2.保险的现金流管理功能
现金流管理——
3.保险的风险对冲功能
4.保险的资金保全功能
保险的本质是一种现金流管理工具，是有保障的金融跨期交易。
1.高净值人群的投资心态更趋成熟
2.高净值人群的风险偏好更趋稳健
3.高净值客户资产配置更加多元化
4.高净值客户对寿险的认识与日俱增
5. 大额人寿保单销售激增
(二)大额保单的财富管理功能
1.大额保单的债务相对隔离功能（1/2）
1.大额保单的债务相对隔离功能（2/2）
2.大额保单的财富传承功能（1/3）
家族财富传承可选的工具
2.大额保单的财富传承功能（2/3)
大额保单在财富传承中的优势
2.大额保单的财富传承功能（3/3)
各财富传承工具比较
通过合理设计大额保单结构，低成本达成财富保全、传承心愿
假如，他当年这样买保险……
结论：高净值客户保险需求的大门已经打开
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