如何积极拓展我国个人理财服务市场(ppt 45页)

如何积极拓展我国个人理财服务市场目录：
1、总体战略回顾
2、信贷类产品战略第二步关键举措
3、个人理财服务市场战略定位
4、嘉德信/－万利合作研究
5、下一步工作及资源投入分析
6、附件

 

如何积极拓展我国个人理财服务市场内容提要：
中国个人理财服务市场概况：
需求
随着家庭金融资产的增加，越来越多的人产生了对个人理财服务的需求
客户对个人理财服务最感兴趣的是“优化投资组合”以及“提供专家服务”
市场参与者
目前个人理财市场占主导地位的还是银行（包括国有银行、股份制银行和外资银行），但保险公司、证券公司甚至是中介机构也已经开始推出各自的个人理财服务
由于政策的限制，外资银行能开展的个人理财服务非常有限，目前主要处于概念导入的阶段
各金融机构都定位于高端客户，同时在地域上集中于几个较为发达的城市
缺乏综合理财人员
……

个人理财服务发展驱动因素：
需求驱动因素：
家庭所拥有的金融资产增加，人们产生更多的理财需求
金融产品不断丰富，人们需要专业人士的帮助来合理地选择和配置产品
人们开始意识到理财为他们利益和便利，同时也摈弃财不外露等观念，接受金融机构提
供的理财服务：
个人理财服务能帮助客户节省时间；分散投资风险；减少投资盲目性，提高投资收益
供给驱动因素
连续的降息使存贷利差缩小，公司业务增长潜力不大。银行开始寻求新的利润增长点
金融机构越来越重视高端客户的利润贡献。他们将个人理财作为一种差别化服务，以抓住高端客户
……

各金融机构推出的个人理财服务都还处于较为初级的阶段：
客户：
各金融机构纷纷将个人理财的目标定位在高端市场。如中国银行、招商银行要求本、外币存款折合
人民币50万元以上，或者信用卡年消费额、消费贷款达到一定额度
金融机构目前并不将个人理财服务本身看作收入的来源，他们更多的目的在于客户机构的优化和对
相关产品销售的拉动
对于不同的客户，金融机构开始实行差别化的服务。个人理财对于高端客户基本免费，而对于其他 客户则会收取一定的费用

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